Рост спроса на кредиты под залог автомобиля в Казахстане: анализ тенденций и факторов

В последние годы в Казахстане прослеживается устойчивый рост спроса на кредиты, обеспеченные залогом автомобиля. Эта тенденция обусловлена сочетанием экономических факторов, маркетинговых стратегий автодилеров и финансовых институтов, а также изменениями в потребительском поведении населения, связанными с нестабильностью мировой экономики и выходом на рынок труда нового поколения, в большинстве своем еще не имеющего автомобилей.

Рост автокредитования: статистика и динамика

Согласно данным Национального банка РК, в IV квартале 2024 года количество заявок на автокредиты увеличилось на 3% по сравнению с предыдущим кварталом, достигнув 1,2 млн. В банке связывают этот рост с активным маркетинговым продвижением со стороны автосалонов и предложением акционных продуктов, частично субсидируемых ими. Активное развитие автокредитования делает покупку автомобилей более доступной, стимулируя спрос.

По данным Первого кредитного бюро, портфель автокредитования в 2024 году существенно вырос, достигнув 3,6 трлн тенге и прибавив за год 44,8%. Всего в прошлом году было выдано автокредитов на сумму 1,8 трлн тенге, что на 13,2% больше, чем в 2023 году. Количество заемщиков увеличилось на 10,2%, достигнув 214 тысяч человек. Число контрактов составило 228,4 тыс. единиц, продемонстрировав увеличение на 5,7%.

«В последнее время автомобиль для владельцев выступает не только средством передвижения, но и ликвидным имуществом, выгодной инвестицией, поэтому казахстанцы заинтересованы в их приобретении. Развитие цифровых инструментов и расширение списка кредиторов, предоставляющих услуги в данном сегменте, также способствуют увеличению спроса на автокредиты и упрощению их получения», – объясняет растущий спрос Анна Максимова, генеральный директор МФО Swiss Capital.

Роль автоломбардов и МФО

Помимо банков, значительную роль в предоставлении кредитов под залог автомобиля играют микрофинансовые организации (МФО) и автоломбарды, которые предлагают более выгодные условия, включая минимальные требования к возрасту транспортного средства и ускоренное оформление займа. Так, некоторые автоломбарды выдают до 50% от стоимости автомобиля, при этом оформление кредита занимает от 1 до 2 часов. В свою очередь, МФО, постоянно улучшая цифровые сервисы, предлагая разнообразные программы лояльности и выгодные условия кредитования, включая право вождения залогового транспортного средства, становятся для клиентов все более привлекательными.

«Одно из преимуществ МФО – это гибкость. Причем гибкость не только в предоставлении выгодных условий, но и в проведении оценки автомобиля. Например, Swiss Capital предлагает услугу выездной оценки транспортного средства, что очень удобно для владельцев спецтехники и сельскохозяйственной техники, которые не имеют возможности прерывать свою работу», – комментирует Анна Максимова.

Экономические и потребительские факторы

Рост спроса на кредиты под залог автомобиля также обусловлен экономическими и потребительскими факторами. Снижение процентных ставок по автокредитам и комфортный срок погашения делает их более доступными для населения, а развитие цифровых сервисов упрощает процесс получения. В то же время постоянный рост цен на автомобили стимулирует потребителей искать выгодные финансовые инструменты для их приобретения. Кроме того, казахстанцы воспринимают автомобиль не только как выгодное вложение, но и как «рабочий инструмент» и стараются приобрести его в личное пользование вне зависимости от экономической ситуации в мире, а зачастую именно она и является решающим обстоятельством для получения автокредита.

Прогнозы и перспективы

В целом спрос на автокредиты в Казахстане растет, и эксперты прогнозируют его дальнейшее увеличение.

«В ближайшие годы залоговое автокредитование продемонстрирует значительный рост. Кредиты под залог транспортного средства продолжат пользоваться спросом по ряду причин: актив в залоге способствует одобрению заявки и позволяет получить более выгодные условия – крупную сумму на более длительный срок, при этом допускается досрочное погашение без штрафов и комиссий. То есть заемщик получает возможность решить финансовые вопросы, при этом продолжая пользоваться автотранспортным средством. В свою очередь, для банков и МФО такие займы тоже являются привлекательными. Они относятся к залоговым, и финансовые организации меньше рискуют, поэтому готовы предлагать более выгодные процентные ставки по сравнению с беззалоговыми кредитами», – комментирует ситуацию на рынке залогового автокредитования генеральный директор МФО Swiss Capital.

Ожидается, что количество заявок на автокредиты будет увеличиваться, особенно в условиях активного маркетинга со стороны автодилеров и финансовых учреждений. Кроме того, согласно постановлению Агентства по регулированию и развитию финансового рынка, с 2025 по 2026 год банки не будут учитывать коэффициент долговой нагрузки при выдаче ряда автокредитов, оформленных в залог, что также будет способствовать увеличению и потребительского спроса, и доли продаж автомобилей казахстанской сборки. Экономисты считают, что новые правила автокредитования приведут к снижению процентных ставок. В связи с расширением рынка банки и МФО будут стремиться сделать свой кредитный портфель более привлекательным, и условия для заемщиков станут еще более выгодными.